Смотрите запчасти для моста переднего на камаз на сайте.

Континент-Сибирь (еженедельная деловая газета) №37 (411) от 08.10.2004

Юлия ДАНИЛОВА; Владимир ПРЕОБРАЖЕНСКИЙ, Омск  

"Добровольное страхование пока не популярно"

Развитие страхового рынка Омской области сдерживает ряд негативных факторов: замкнутость, разобщенность, низкая капитализация, отсутствие интереса со стороны властных структур. Все это, по мнению экспертов межрегиональной инспекции страхового надзора Минфина РФ (Новосибирск), уже в ближайшее время может привести к сокращению количества региональных компаний. Впрочем, на рынке это практически не отразится. Место выбывших займут их более удачливые коллеги по бизнесу и филиалы других страховых организаций, в основном московских.

На территории Омской области работает восемь региональных страховых компаний (две из них - профилированные, занимающиеся только обязательным медицинским страхованием) и 33 филиала (по данным Новосибирской межрегиональной инспекции страхового надзора Минфина РФ). В первом полугодии 2003 года их было зарегистрировано 13 и 23 соответственно. В течение 6 месяцев 2004 года компаниями было получено 791 млн руб. страховых премий, осуществлено выплат на 543 млн руб. Из них региональные компании собрали 401 млн руб. страховых премий, филиалы - 300 млн, а выплатили 439 и 103 млн руб. соответственно (вместе с ОМС и ОСАГО). В том числе по добровольным видам страхования собрано 296 млн руб. страховых премий и выплачено 147 млн руб.

Как отметил в интервью с «КС» начальник отдела надзора за деятельностью страховщиков Новосибирской межрегиональной инспекции страхового надзора Минфина РФ Николай Семенов, у страхового рынка Омской области есть несколько негативных особенностей, которые сдерживают его развитие: «Во-первых, рынок очень замкнут и по сравнению с другими субъектами Федерации СФО развивается очень слабо. У региональных компаний почти нет возможности выходить на другие территории, а без доступа на внешний рынок страховая компания никогда не сможет увеличить объемы своей деятельности. Кроме того, в Омской области не так много филиалов, так как у территории недостаточно инвестиционной привлекательности, притягивающей страховщиков, а их потенциальные клиенты не имеют денег, чтобы страховать свое имущество, ответственность или работников. Что касается увеличения количества филиалов, то это произошло только за счет ОСАГО (согласно закону, каждая страхования организация, осуществляющая обязательное страхование автогражданской ответственности, должна иметь свой филиал или представительство во всех субъектах Федерации России)».
Солидарна с этой оценкой рынка и заместитель руководителя Федеральной службы страхнадзора Галина Ершова. По ее словам, хотя темпы роста страховой премии в Омской области сопоставимы с общероссийскими, но доля добровольного страхования очень низка. Соотношение поступлений по обязательному и добровольному страхованию в области составляет 47% и 53%, по России же этот показатель 29% и 71% соответственно. Это говорит о том, что основные деньги компаниям приносят не рыночные виды страхования. «Слабым утешением, - сказала Галина Ершова корреспонденту «КС», - может служить только то, что по Сибирскому федеральному округу доля добровольного страхования также низка и составляет тоже около 50%».

Эксперты считают, что развитие страхового рынка сдерживает в том числе и отсутствие интереса со стороны администрации Омской области. В результате у страховщиков области нет возможности инвестировать страховые резервы в экономику области. Хотя этот процесс может быть выгодным как для бюджета, так и для страховой компании. Об этом свидетельствует опыт работы администрации Кемеровской области с местными участниками рынка.

Тем не менее назвать лидеров страхового рынка Омской области все-таки можно. Среди региональных компаний на первом месте по премиям находятся ООО «МСК «АСКО-Забота» и ЗАО «МСК «Астормед», занимающиеся ОМС и собравшие за полгода почти 400 млн руб. По добровольному страхованию лидируют ЗАО «АСК «Омск-АСКО», ООО «СО «Купеческое» и ОАО «СК «АСТОР». Среди филиалов в числе лидеров - ЗАО «Страховая группа «УралСиб», ОАО «Военно-страховая компания», ОАО «РЕСО-Гарантия», ОСАО «Ингосстрах», ООО «Национальная страховая группа «Росэнерго», ООО «Росгосстрах-Сибирь». По взносам по ОСАГО на первом месте - ОАО «Ресо-Гарантия», собравшая более 37 млн руб., далее следуют ОАО «Военно-страховая компания», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «СК «Согласие» - более 10 млн руб.

По данным Новосибирской межрегиональной инспекции страхового надзора Минфина РФ, по добровольному страхованию на территории Омской области за шесть месяцев текущего года было собрано 296 млн руб. В том числе по страхованию жизни - 39 млн, по личному страхованию, которое включает в себя страхование от несчастных случаем и ДМС, - 107 млн, по имущественному страхованию - более 140 млн, по страхованию ответственности - 7 млн руб., по ОСАГО - 122 млн, по ОМС - 373 млн руб. Соотношение выплат к взносам в первом полугодии 2003 составляло 44%, за шесть месяцев 2004 года выросло до 70% за счет выплат по ОСАГО.

По мнению Николая Семенова, лидерство на рынке зависит от внутренней и внешней политики страховой компании, а также от связей ее руководителей и акционеров. Например, страхователь реагирует на известное имя, брэнд, рекламу, поэтому в более выгодном положении оказываются те компании, у которых больше финансовых возможностей, то есть филиалы. В то же время у большинства топ-менеджеров, уже давно работающих на рынке, сформировался свой круг постоянных клиентов.

Оценивая конкуренцию на рынке страхования Омской области, представитель Межрегиональной инспекции назвал ее добросовестной, но жесткой. «На рынок приходят филиалы крупных компаний, у которых есть возможность продавать свои страховые продукты по более низкой цене. Региональные компании себе этого позволить не могут из-за низкой капитализации. На сегодняшний день совокупный капитал «регионалов» составляет около 300 млн руб., причем 170 млн из них приходится на ООО «СО «Купеческое», - заметил в интервью «КС» Николай Семенов. - В структуре портфеля регионалов большую часть занимают юрлица, так как для привлечения физлиц у них нет развитого штата агентов и средств для его формирования. Исключением является только «Омск-АСКО», которая работает с частными клиентами как в области, так и в городе».

Собеседник «КС» также не исключает, что в ближайшее время количество страховых компаний на рынке области еще сократится. В частности, за шесть месяцев текущего года к двум региональным СК поступали предложения от московских компаний о продаже бизнеса. Причем москвичей, как правило, интересует не сама компания, а ее инфраструктура. Но сделки не состоялись, так как стороны «не смогли договориться о цене». «К сожалению, маловероятно, что в ближайшее время региональные страховщики смогут объединиться в более конкурентоспособные альянсы для того, чтобы укрепить свои позиции на рынке. У каждого свои амбиции и портфель, так что о совместной работе договориться пока трудно», - констатирует представитель страхнадзора.

Тем не менее, считает Николай Семенов, ужесточение конкуренции даст положительный эффект. На рынке останутся платежеспособные компании, произойдет укрупнение капитала, так как те страховщики, которые хотят выжить, будут вынуждены объединяться. Филиалы и оставшиеся региональные компании вполне закроют потребности региона.


Страховые компании, работающие в Омской области

 ООО «МСК «АСКО-Забота», ОАО «СК «Астор, ЗАО «МСК «Астормед», OOO «СК «Астра», ООО «Западно-Сибирская СК», ООО «СО «Купеческое», ЗАО «АСК «Омск-АСКО», ОАО «Омская страховая компания» (отозв. лиц.), ООО «ОСК «Прииртышье» (отозв. лиц.)

 Филиалы и представительства

 ЗАО «СК «Аквико, ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «Военно-страховая компания», ЗАО «ГУТА-Страхование», ООО «Дорожник-Р», ООО «СК «Ермак», ЗАО «Западно-Сибирское СА «ЖАСО», ОАО «ЖИВА» («Жива-Омск»), ОСАО «Ингосстрах», ОАО «АСО «Лидер», ООО «НАСТА-Центр», ООО «Национальная противопожарная СК», ОАО «СК «Регионгарант», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «Росгосстрах», ОАО «РОСНО», ОСАО «Россия», АО «Росстрах», ООО «НСГ «Росэнерго», ЗАО «Русские страховые традиции», ЗАО «СК «Сибирский Спас», ООО «СК «Согласие», ЗАО «СК правоохранительных органов», ЗАО «СГ «УралСиб», ОАО «Чрезвычайная СК», ЗАО «Авикос», ОАО «Национальная страховая группа», ЗАО «Доверие», «Югория», ОАО «Согаз», «Спасские ворота», «Росмедстрах»


За собственность стали переживать больше

 По данным аналитической группы «Общество по защите прав потребителей в сфере страхования» (ОЗПП СС), самыми активными потребителями страховых услуг в Омской области являются люди с высоким доходом. Именно поэтому доминирующим видом страхования в 2003-2004 годах стало имущественное страхование - в отличие от прошлых лет, когда на страховом рынке Омской области было приоритетным страхование жизни. Подобная тенденция будет сохраняться и в дальнейшем, так как внесенные изменения в Налоговый кодекс РФ уменьшили привлекательность страховых схем.

По данным аналитиков ОЗПП СС, лиц, имеющих высокий и средних доход, в Омской области крайне мало, поэтому основная группа потребителей страховых услуг - это люди с доходом от $150 до $500 в месяц. Лица со средними и низкими доходами являются в большей степени пассивными потребителями страховых услуг. В принципе, таких потребителей легче заинтересовать покупкой разнообразных видов страхового покрытия, например, долгосрочным страхованием жизни. Но эта группа более чувствительна к совету, мнению окружения (родных, знакомых) и обращает меньше внимания на цену и качество страхового продукта.

Аналитики полагают, что интерес к страхованию не всегда приводит к страховым отношениям. Этому препятствуют как объективные, так и субъективные причины. Результаты социологических исследований причин, сдерживающих удовлетворение потребностей в страховании, на второе место после недоверия к страховым организациям ставят высокие цены на страхование. Низкие доходы населения являются важной причиной неразвитости страхования.

Высокие цены на страховые продукты и не столь благоприятное финансовое положение потенциальных страхователей негативно сказываются на страховом интересе. Ценовой фактор наиболее остро ощущается промышленными предприятиями, которых в Омской области большинство.

На сегодняшний день в области работает 41 страховая компания. Обществ взаимного страхования и перестраховочных компаний нет. Большинство местных компаний, представленных на омском рынке, являются мелкими - их уставный капитал не превышает 30 млн рублей. По информации департамента Страхового надзора Минфина РФ, страховых брокеров, посредников, представляющих клиентов во взаимоотношениях со страховщиком, в Омской области нет. Поэтому в настоящий момент основным каналом сбыта страховых продуктов в Омской области являются агентские сети компаний. Правильно организованные агентские сети приносят свои плоды: основные сборы таких крупных компаний, как «РЕСО-Гарантия», «Омск-АСКО», «Росгосстрах», поступают как раз через этот канал продаж. Для увеличения количества агентов и повышения их профессионального обучения некоторые страховщики создают свои школы страхового бизнеса. В последнее время в части агентских продаж полисов страхования жизни находят все большее распространение методы сетевого маркетинга.

Небольшое количество страховых продуктов продается через посредников, для которых продажа страховой продукции является не основным занятием, - через банки и билетные кассы. Такая сбытовая система стоит недорого. Банковские служащие и кассиры, занятые обслуживанием клиентов, проходят курс дополнительного обучения и параллельно со своей непосредственной деятельностью предлагают клиентам различные страховые услуги.

Основными инструментами прямых продаж являются рассылка почтовой рекламы и телефонные звонки потенциальным клиентам. Интернет-продажи страховых продуктов в Омской области практически не применяются.

Прямая речь

 Какие виды страхования наиболее востребованы?

Елена Боягина, главный бухгалтер ОАО «Сибзавод Центр»:
- В настоящее время никакие виды страхования, кроме обязательных, нами не используются. Но в перспективе, по предложению менеджера по персоналу, мы будем рассматривать страхование жизни как работников ОАО «Сибзавод Центр», так и работников всей группы предприятий» Сибзавод».

Александр Пелах, начальник отдела розничных услуг омского представительства Внешторгбанка:
- Кроме основного вида страхования, востребованного в банковской сфере, - страхования денежных средств, Внешторгбанк использует мероприятия, позволяющие максимально снизить вероятность потери денег. Например, когда мы занимаемся ипотечным кредитованием, то одним из условий этой сделки является страхование потенциальных заемщиков от страховых рисков. В настоящее время не только во Внешторгбанке, но и во всей отечественной банковской системе востребована такая услуга, как страхование кредитных рисков.

Екатерина Амосова, менеджер группы предприятий «Омсктрактор»:
- Кроме основных видов страхования, недавно наше предприятие решило оформить такую услугу, как страхование рекламных щитов, расположенных на выездах из города. Достаточно дорогостоящую полимерную пленку, используемую на щитах, повадились срезать и местные дачники, и дальнобойщики. Мы не были уверенны, что какая-либо страховая компания возьмется за подобный страховой риск, но как оказалось, первая же СК, куда мы обратились, взялась оформить полис.

Елена Винокурова, помощник президента ООО «Корпорация «Енисей»:
- Учитывая, что деятельность корпорации связана с поставками в регион сельхозтехники, кроме обязательных видов страхования, у нас востребовано имущественное страхование этих объектов.

 Сводные сведения об основных показателях деятельности страховых организаций (тыс. руб.) за 6 месяцев 2004 года

Наименование
показателя

Итого
(кроме
обяза-
тельного
медицин-
ского
страхования)

в том числе по договорам

Обязатель-
ное медицин-
ское страхова-
ние

добровольного

обязательного

страхования жизни

личного страхования (кроме страхования жизни)

имущест-
венного страхования (кроме страхования ответст-
венности)

страхования ответст-
венности

личного страхования пассажиров (туристов, экскурсан-
тов)

государст-
венного
личного
страхо-
вания сотруд-
ников Государст-
венной Налоговой службы РФ

государст-
венного страхования военно-
служащих и прирав-
ненных к ним
в обязатель-
ном государст-
венном страховании лиц

страхования гражданской ответст-
венности владельцев транспорт-
ных средств

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Страховая премия

По договорам страхования и сострахования на территории Российской Федерации - всего

205 442 100

61 054 803

32 586 913

77 819 390

6 615 555

246 001

1 068

3 682 253

23 436 117

46 878 140

Омская область

1 016 781

50 286

203 996

477 305

12 081

2 733

0

0

270 380

373 134

Выплаты

По договорам страхования и сострахования на территории Российской Федерации - всего

88 756 292

51 741 142

13 563 053

13 544 939

682 710

2 174

12 148

1 812 553

7 397 573

46 106 517

Омская область

213 067

43 899

87 864

32 098

859

0

0

0

48 347

355 846

 

Каталог интернет-ресурсов - LinkFinest.RU Яндекс цитирования Поддержите наш сайт в каталоге ресурсов НГС!